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內容來自sina房屋2胎貸款率利新聞降息！沈城年初未現提前還貸潮
年終獎“縮水”是另一原因專傢稱提前還貸不如理財
“年終獎隻有去年的一半，原本提前還貸的計劃就此擱淺瞭。”在沈陽一傢房地產企業做銷售主管的李強這兩天頗為鬱悶，好在因為去年央行降息，從今年1月開始自己的貸款可以少還一些。今年年終獎縮水和降息也使得往年年底經常出現的提前還貸徹底“退燒”。
年終獎縮水提前還貸的少瞭
李強在2008年購置瞭一套商品房，“去年年底股票跟瘋瞭一樣，運氣好，小賺瞭一點，加上年終獎想提前多還點貸款。”沒想到由於去年業績不理想，公司將年終獎的減半，自己的還款計劃也很糾結。
記者從多傢銀行瞭解到，進入2014年12月以來，有些咨詢提前還貸的客戶。“每天都能接到兩三個這樣的電話，但與往年相比還是少瞭不少。”某銀行個貸部門的工作人員介紹說，每到年末，提前還貸的人會多一些，還有些客戶要再次置業，打算盡早還完貸款。
但今年由於受整體經濟形勢影響，不少行業的年終獎都在縮水，有的幹脆取消，像往年那種拿瞭年終獎就來提前還貸的情況少瞭不少，尤其是去年央行降息，房貸利率降瞭0.4個百分點，市民從今年1月份開始每月又可以少還些房貸。這對於購房者來說起到瞭一定的“減負”作用，一些年輕人也覺得沒必要提前還貸。
下月起“月供”將全面減負
雖說降息起到瞭減負的作用，但由於房貸的計算方法是比較復雜的，購房者實際應還款的費用還是要以銀行提供的還款單為準。例如，部分購房者今年1月份的月供就可能“不降反增”，這其實是正常現象。
銀行工作人員介紹說，每個購房者民間二胎設定金額缺錢急用哪裡借錢的還款日是不相同的。例如，客戶定的還款日是1月10日，那麼銀行對該客戶1月份的月供就要分段計算，2015年1月1日—2015年1月10日是一個時間段；2014年12月10日—2014年12月31日是另一個時間段。前一段按降息後的利率來計算，後一段則仍
然按降息前的利率來計算。
目前，沈陽多數購房者選擇的是等額本息還款，這種還款方式的一個特點是每月要還的“本金+利息”的總和不變，由於今年1月1日起利率減少，必然就導致當月要還的本金增大。本金增加的部分很有可能大於利率降低少還的那部分，兩者相加，就可能導致1月的月供不僅沒有減少反而有所增多。這種情況在今年2月份開始就不存在瞭，購房者可以根據2015年2月的月供作為今年還款的參考標準。
現在提前還貸不如再行理財
往年這個時候，不少銀行都會迎來許多提前還貸的客戶。今年，這一情況有瞭很大改觀。一國有銀行個貸部門的相關負責人告訴記者，“降低貸款利率後，提前還貸的客戶並不多。”
“大部分房貸都是等額本息還款，還款利息支出通常集中在還款初期。如果已還款多年，比如總共貸款20年，已還款5年以上，等於已支付瞭大部分利息，提前還貸的意義就不大瞭。特別是2008、2009年買房享受7折優惠的業主，他們的貸款利率遠遠低於現在的五年期定存利率，也用不著提前還貸。”這位負責人介紹說。
而從理財的角度，現在的存款利率一般是在5%左右。考慮到春節前這個階段，理財產品收益率仍然保持較高的水平，通常在5.5%到6%之間甚至更高，因此如果把手裡的餘錢用來購買理財產品而不是用於提前還貸，收益會更高些。
另外，雖然去年以來沈陽多傢銀行已先後落實房貸新政，但給房貸打折的基本沒有，僅個別銀行為優質客戶提供最低9.5折的優惠。至於7折、8折利率優惠，目前來看重現市場的可能性非常小，手裡握有“老房貸”的市民現在提前還瞭，未免有點可惜。
新聞來源http://sy.house.sina.com.cn/2015-01-20/08275963099213993919983.shtml
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